摘要：最近，人们都在讨论银行暂停房贷业务的事情。实际上，这次只有个别地方的国有银行暂停了房贷业务，而多数银行只是收紧了房贷的额度，现在房贷审批周期越来越长，通过的难度也越来越大。更关键的是，房贷利率也在不断上涨。据贝壳研究院数据显示，6月份，贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，比5月分别上浮5个、4个基点。

自从1998年房改以来，我国的房子均价从2000元/平米，涨到了现在1.1万/平米，在短短的22年时间里，平均房价涨了5.5倍。如果是像北、上、深等一线城市，房价更是从之前的3000元/平米，涨到了6-7万/平米。而当地多数居民的收入在4-5000元/月，显然房价被炒得太高，已经远远超过了当地人的购买力。

所以，现在很少有人全款买房，多数家庭不仅是拿出家中所有积蓄支付首付款，还是需要贷款20-30年，才有可能买房。不过，有少数人即使有全款买房的能力，也不愿意这么做，因为在他们看来，普通人这辈子能向银行贷款金额最大的就是房贷，这个贷款机会不用白不用。所以，现在贷款买房的群体的占比肯定超过90%以上，而真正全款买房的只有占到10%，这些少数人群中有一些人是拆迁户，他们拿的巨额安置款，才会全款购房。

实际上，银行全面暂停房贷这种可能性并不大，因为这样房价会快速下跌。但是全面收紧房贷，并不断上调房贷利率的这种情况很可能会一直持续下去。那么，如果银行全面收紧房贷，这次房价是否会跌吗？答案是肯定的。

第一，银行全面收紧房贷，对于三四线城市的影响是比较大的。本来三四线城市房价上涨主要是靠棚改货币化安置，现在棚改变旧改了，购房需求少了，再加上当地人口流出大于流入，产业结构单一，房价本来根基就不牢，如果遇到银行全面收紧房贷，三四线城市的房价下跌进程会来得更快一些。

第二，银行全面收紧房贷，并且上调房贷利息，这会向投机炒房者释放出很强烈的信号，不要再炒房子了，未来房价非但不会上涨，而且还有下跌的风险，所以想炒房的人会知难而退。同时，拥有多套房产的人现在已经很难赚到钱了，因为在房贷全面收紧，房价已经不可能大涨的情况下，银行房贷利率却还在上升，这意味着，炒房者再也不可能像过去那样，从房地产市场赚取大量的财富。现在囤积大量房产的风险是显而易见的。

第三，当各地囤积大量房产者得知银行全面收紧房贷，并上调房贷利息后，他们马上会知道情况不妙，于是会在第一时间内抛售手中房产，想赶快变现，房价要有大调整。所以，目前全国二手房抛售量平均上涨25%。但与之相反的是，由于房贷收紧，外围的炒房者现在开始选择观望。

同时，银行房贷审批难度增加，购房者的房贷审核较为缓慢，这就导致了，一些中介机构已经曝出二手房开单量大减，6月贝壳50城二手房成交量环比下降约20%。显然，现在囤积大量房产者要想变现的难度越来越大，很可能大量房产砸毁在自己手里。

在银行大量收紧房贷的情况下，购房者的房贷审批难度在增加，而如果购房者要买房，只有通过全款买房这唯一途径，而目前国内房价普遍较高，动辄都是上百万，可以说90%的人是没有能力全款买房的。现在银行全面收紧房贷，房地产市场将会马上降温。这意味着，拥有大量囤积房产者的暴利时代已经过去，现在持有房产越多风险就越大。

更关键的是，现在二手房抛售量大量增加，而购房需求明显减少，使得房子成交变现的难度越来越大。未来很可能会出现中小城市房价出现下跌，而大城市房价也随后进入漫长的调整周期。

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