摘要：2021年金融监管“铁腕”开局，释放出全方位强化监管和防控风险的政策信号。据《经济参考报》记者不完全统计，1月至今，相关部门已发布近20个规范性文件，涉及规范银行互联网存款、强化支付机构反垄断、推动化解村镇银行风险等，政策密度、力度均超往年。业内预计，下一步，围绕资管、金融控股公司等领域，更多配套政策还将陆续公布，进一步补齐监管短板。

  业内人士分析指出，当前我国金融业总体运行平稳，但部分领域风险防控仍面临挑战，2021年金融严监管将持续推进，聚焦强化金融机构公司治理、强化互联网平台反垄断、严厉打击非法金融活动等重点，对各类违法违规行为保持高压态势，对金融创新延续审慎监管导向。

  当前金融风险已经明显下降。银保监会最新数据显示，2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。“2020年我国银行业保险业努力克服新冠肺炎疫情冲击、稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势。”银保监会副主席梁涛表示。

  不过，业内人士也表示，我国金融体系规模庞大，一方面对存量风险仍不能掉以轻心，另一方面也要采取更多的措施来遏制增量风险的增加。从年初已经出台的近20个规范性文件来看，既有对存量风险的加速化解，也有对“苗头性”风险的约束。

  例如，针对中小银行存量风险化解，银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，提出支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组。中国民生银行首席研究员温彬表示，目前的存量风险尚未彻底化解，一些金融机构特别是中小银行历史包袱较重，资本和拨备缺口较大，疫情冲击下的经营风险更加突出。对此，支持高风险中小银行及时通过市场化方式补充资本、化解风险。

  而针对以互联网存款为代表的新兴风险隐患，央行、银保监会迅速出手，发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。随后发布的《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》也进一步明确，商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。

  “开年以来，金融监管持续强化是对金融运行过程中新老问题的反应，既有处置存量问题的考虑，也有针对苗头性、倾向性问题的安排。尤其是在金融科技领域，过去监管的覆盖度和深度不足，监管能力和手段薄弱，未来监管一致性、专业性、时效性都会有所提升，金融监管将维持较高强度持续规范金融业务。”光大证券研究所金融业首席分析师王一峰说。

  他还表示，今年金融防风险重点仍将聚焦强化公司治理、加大高风险中小银行处置和资本补充、加快处置银行不良资产以及强化互联网平台反垄断等方面。他也预计，2021年金融监管部门将加速建立风险识别预警体系，以防范金融风险跨市场、跨机构、跨业态交叉领域传染，建立阻断机制，着力实现定点爆破、精准拆弹。

  值得注意的是，今年以来，更多领域制度短板已在加快补齐。例如，在支付领域监管方面，央行接连发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》《非银行支付机构客户备付金存管办法》，加强支付领域反垄断监管措施，同时进一步细化了备付金存放、使用、划转规定，设定了客户备付金违规行为处罚标准，强化客户备付金监管。与此同时，银保监会相继发布《保险资产管理公司监管评级暂行办法》《消费金融公司监管评级办法（试行）》，金融业分类监管趋势愈发明显。

  专家指出，下一步，围绕资管、金融控股公司等领域，更多配套政策将陆续公布，进一步补齐监管短板。温彬预计，伴随资管新规过渡期倒计时，监管将完善资管新规过渡期间配套政策安排，明确过渡期结束后的监管考核要求，平稳有序推进资管行业规范发展。同时，系统重要性银行评估办法将要实施，要确定初始银行名单，发布配套监管实施细则，防范系统性风险。金融控股公司监督管理办法实施在即，对尚未满足监管要求的大型集团，也要进一步细化监管要求，将全部金融控股公司纳入统一监管。

  梁涛也表示，2021年，银保监会将加快完善公司治理体系，抓紧出台银行保险机构公司治理准则、大股东行为监管、关联交易管理、薪酬扣回、董事监事履职评价等监管规制。

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