今年政府工作报告提出，坚持不懈抓好“三农”工作，扎实推进乡村全面振兴。此外，在深入推进数字经济创新发展方面明确提出，“实施制造业数字化转型行动，加快工业互联网规模化应用，推进服务业数字化，建设智慧城市、数字乡村”。

数字乡村建设是推进乡村全面振兴的重要抓手，在加快数字乡村建设过程中，金融机构的力量不可忽视。近年来，银行业积极将数字化与乡村建设深度融合，不断为数字乡村建设浇灌金融活水。

如何深入推进数字乡村建设？与城镇相比，乡村建设还存在哪些“数字鸿沟”？以银行业为代表的金融机构如何深度助力数字乡村建设？3月10日，《证券日报》记者采访了多位银行从业人士、行业专家，就上述问题进行了深入探讨。

银行业

赋能数字乡村建设

数字技术在农业农村中的深度应用，为乡村振兴和农业农村现代化发展注入新动能。近年来，我国数字乡村建设取得明显成效，不仅全国行政村通光纤、通4G比例均已超过99%，村村通宽带全面实现，农村电商、直播带货、乡村旅游等也呈现繁荣发展态势。

值得关注的是，在推进数字乡村建设的过程中，银行等金融机构扮演着重要角色，各家银行在积极推动金融服务下沉到田间地头、为乡村振兴提供创新金融服务方案的同时，也在不断尝试将金融科技手段应用到推进乡村振兴工作中。

例如，为激活乡村振兴新动能，工商银行推出“数字乡村”综合服务平台，将金融服务与农村数字化服务深度融合，有效助力农村集体产权制度改革、促进盘活农村资源、优化升级智慧乡村治理，并为农村客群量身打造惠农便民服务，实现农村增效、农业增产、农民增收。

作为国有大型商业银行，近年来，建设银行发挥金融科技优势，打造涵盖线下普惠金融服务点、线上手机App和微信公众号的“裕农通”乡村振兴综合服务平台，将服务重心下沉至乡村，助力乡村金融资源有效触达和公平覆盖。

信贷业务的数字赋能也是银行助力数字乡村建设的主要方式。以重庆农商行为例，近年来，该行通过构建农户信用评价模型，开展线下调查评级，持续推进“整村授信”。

此外，重庆农商行还结合全市乡村产业链条特点和发展情况，不断创新特色乡村产业金融产品。如积极围绕涪陵榨菜、江津花椒、奉节脐橙等区县特色涉农产业，创新推出了“涪陵榨菜贷”“江津花椒贷”“云阳面业贷”“奉节脐橙贷”“渝北金果贷”等特色信贷产品。

根据《数字乡村发展行动计划（2022—2025年）》，到2025年，数字乡村发展要取得重要进展。乡村4G深化普及、5G创新应用，农业生产经营数字化转型明显加快，智慧农业建设取得初步成效，培育形成一批叫得响、质量优、特色显的农村电商产品品牌，乡村网络文化繁荣发展，乡村数字化治理体系日趋完善。

合力解决

数字乡村建设难题

为推动数字乡村建设踏上新台阶，总体来看，仍需从顶层设计和基础设施两个层面发力。

谈及数字乡村建设，重庆农商行董事长谢文辉在接受记者采访时表示，要围绕乡村振兴发展需要和数字乡村建设总体部署，通过提升乡村产业、乡村治理、农业科技、乡村人才等四个方面的数字化管理服务水平，深入推进数字乡村建设，更好助力乡村振兴。

“一是推进生产、供销、信用‘三位一体’数字化变革，提升乡村产业数字化水平；二是聚焦资金、资产、资源‘三资’数字化管理，提升乡村治理数字化水平。”他表示，同时要强化“产、学、研”合作数字化链接，提升农业科技数字化运用水平；此外，还要聚焦“引、留、用”数字化服务关键环节，提升对乡村人才的数字化服务水平。

从银行等金融机构角度而言，在乡村地区提供差异化、多元化、创新性的金融产品和服务供给，是其助力数字乡村建设的重点任务。不过现阶段，银行等金融机构在助力数字乡村建设方面仍面临一些难点。

中国银行研究院研究员杜阳对记者表示，一是农村地区数字基础设施建设相对落后，一定程度上限制了数字金融服务的拓展和普及；二是农村地区居民在使用互联网等数字技术方面的知识和技能相对较低，存在“数字鸿沟”问题；三是银行数字金融产品与农村地区居民金融需求匹配度不高，难以实现精准对接；四是缺乏专业化的数字金融人才，包括技术人才、风控人才、运营人才等。

南开大学金融发展研究院院长田利辉则提到，部分乡村地区金融知识普及程度低，居民对数字化金融服务的接受度和使用意愿有限；部分乡村地区没有形成金融风险防控意识和体系，金融诈骗、非法集资等问题时有发生，给银行业带来一定的风险隐患。

对于当前数字乡村建设面临的问题，杜阳提出，需要政府和金融机构的共同努力解决。一是加大数字基础设施建设投入，提供数字技术培训和教育，改善农村地区互联网环境；二是开发更符合农村居民需求的金融产品和服务，并加强对数字化金融服务的宣传推广，提高农村居民对数字金融的认知和信任；三是加强农村地区数字金融服务的风险控制，招收了解农村金融实际的数字化人才，保障农村金融市场的稳定和健康发展。

“银行业在助力推进数字乡村建设的过程中，需要防范信息安全风险，加强客户信息保护，实现金融服务的安全可靠；需要加强对贷款等金融产品的风险评估和管理，有效控制金融风险，以确保金融服务的稳健运行；需要密切关注市场动态，灵活调整金融服务策略，来应对可能出现的市场风险。”田利辉表示。

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