摘要：今年以来，中小行抱团取暖之风仍在延续，辽宁、陕西等地亦有金融机构合并重组的消息传出。有地方监管人士表示，合并重组是一些沉疴已久的中小银行化解风险比较好的方式，但只有在合并后引入正确的经营发展理念，这些银行才能真正实现改善经营、防化现有风险的目的。

      筹备多时的山西银行创立在即，已于近日获得监管“通行证”。

  4月2日，银保监会公告披露，已批复同意大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立山西银行。

  就在不久前，山西银行筹备工作组通过前述5家班底银行官网宣布，将于4月15日在山西太原召开山西银行创立大会和该行的首次股东大会。

  今年以来，中小行抱团取暖之风仍在延续，辽宁、陕西等地亦有金融机构合并重组的消息传出。有地方监管人士表示，合并重组是一些沉疴已久的中小银行化解风险比较好的方式，但只有在合并后引入正确的经营发展理念，这些银行才能真正实现改善经营、防化现有风险的目的。

  筹备8个月，山西银行创立在即

  根据公告，银保监会已于3月30日批复同意由山西省5家城商行合并重组设立山西银行，包括大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行，新设银行类别为城市商业银行，股东资格由山西银保监局按照有关法律法规审批。

  根据监管要求，山西银行应自批复之日起6个月内完成筹建工作，筹建工作完成后，应按照有关规定和程序向山西银保监局提出开业申请。

  3月31日，前述5家班底银行曾同步公告称，2021年4月15日将召开山西银行创立大会暨第一次股东大会，届时会议将审议山西银行筹建工作报告、筹办期间费用报告以及选举该行首届董监事会成员等十三项议案。

  参与合并的5家班底银行中，晋城银行资产规模最大，截至去年9月末为837亿元；晋中银行以793亿元的总资产位居第二；大同银行、长治银行、阳泉市商业银行的资产规模均在450亿元左右。

  从已披露数据来看，去年这5家城商行经营业绩普遍出现大幅下滑。其中，2020年前三季度，晋城银行实现营业收入16.35亿元，同比下滑25.17%，净利润1.66亿元，同比大降65.23%。截至同年9月末，晋城银行不良贷款率3.79%，较上年增加1.69个百分点，拨备覆盖率132.94%，跌破监管红线。

  去年前三季度，晋中银行、长治银行净利润同比跌幅均超50%；大同银行仅披露去年的中报数据，去年上半年，该行仅实现净利润0.35亿元，同比下滑76.17%；阳泉商行则至今未披露2019年年报。

  2020年8月，前述银行陆续发布关于参与“合并重组”或“新设合并”的公告，山西省政府拟筹建山西银行的消息也于此时传出。同年12月15日，山西银行启动招聘计划，在此次招聘公告中，山西银行筹备工作组披露，“成立伊始，(该行)资产规模即近3000亿元，居全国130家城商行30多位”。

  这一规模与山西省目前唯一一家上市银行晋商银行相当，甚至可能略胜一筹。晋商银行年报显示，截至2020年末，该行总资产为2709.44亿元。

  据悉，此次合并完成后，山西省城商行数量将由6家减少到2家，仅剩晋商银行和山西银行。与此同时，根据山西省财政厅去年12月的公告，山西银行还将获得153亿元的地方专项债注资，用于补充资本金。

  部分小行沉疴已久，“抱团取暖”正流行

  去年以来，疫情重创经济的同时，也使得部分实力较弱或沉疴已久的中小银行风险加速暴露。“对于个别金融机构风险如何防化的问题，国务院金融委已经明确地方政府必须承担起主要责任，而合并重组是地方政府比较认可的一种方式。”一位地方监管人士向券商中国记者表示，主要原因在于，这种方式对区域金融系统不会造成重大影响，也不会影响到整个区域经济的稳定。

  在这一背景下，各地中小银行合并重组的案例不断增加。据券商中国记者不完全统计，去年初以来，银保监会批复筹建的中小银行超过50家，其中多为数家城商行、农商行或农信社合并而来，例如去年11月开业的四川银行，正是由攀枝花市商业银行、凉山州商业银行合并成立，亦有部分案例为发展较好的农商行入股“帮扶”落后农商行或参与农信社改制。

  抱团取暖之风一直延续到了2021年。今年3月26日，陕西秦农农商银行发布消息称，该行董事会审议并通过了秦农银行吸收合并西安鄠邑农商银行、西安市长安区农村信用合作联社相关的议案。这一议案尚待该行股东大会投票表决。

  1月27日，辽宁省政府宣布将申请新设一家省级城市商业银行，合并省内12家相关城商行。据了解，该省目前共15家城商行，其中盛京银行、锦州银行均已上市，大连银行资产也超过4000亿元，业内推测余下12家规模较小的城商行将参与合并。

  联储资管投资研究部总经理袁东阳指出，通过合并，中小银行能够迅速增大其规模，“而规模是评级和很多业务准入的重要参考指标”。例如，经合并新设的四川银行，方一成立其注册资本即达300亿元，成为目前全国注册资本最高的城商行。

  此外，袁东阳表示，中小行合并还能促进其资源共享、优势互补，拓宽各银行业务范围，同时也为机构和人员精简提供了空间，包括：一是业务种类，其中一家银行具有某种业务资格，在合并后，其他银行也就自动获得，二是地域范围，属地经营约束被放松，有利于在更大的区域内实现融资需求和资金供给的最优对接。

  而在前述地方监管人士看来，合并完成后，更重要的是引入新的经营发展理念。“不少参与合并的银行机构自身沉疴已久、经营并不景气，这是有多种方面因素造成的，比如经营模式老化、创新意识不强、管理方法不对路、区域经济发展条件限制等等。”该人士表示，如果重组后，能够引入先进的经营理念和管理方式，才能真正有助于改善这些银行的经营现状，达到防范和化解现有风险的目的。