IPO筹备途中的股权变动，能否推动湖北银行的上市进程？

  日前，湖北银行官网显示，根据湖北省国企改革方案，湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团有限公司（下称“长江产业投资集团”），将持有该行股份中的1.52亿股划转至宏泰集团。由此，湖北省财政厅不再持有湖北银行股权。

  此次股权变动，正值湖北银行冲刺上市的关键期，宏泰集团作为该行单一第一大股东，持有19.99%股权，并表示将在未来两年推动该行上市。

  值得注意的是，去年银行业整体回暖，多家城商行获得较好的业绩增长，但湖北银行营收却出现下降。

  近期，湖北银行还有一新闻点被舆论关注。5月30日，据湖北省纪委监委消息：湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

  上市途中退出股权

  2010年初，湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建湖北银行。2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部设在武汉。其营业网点227家，实现全省17个市州、59个县域营业网点全覆盖。

  年报显示，截至2021年末，湖北银行前三大股东为宏泰国有资本投资运营集团、湖北省交通投资集团、湖北省财政厅，分别持股18%、17.64%、10%。

  湖北银行主要股东持股比例变化情况

数据来源：湖北银行2021年年报

  4月14日，湖北银行官网显示，根据湖北省国企改革方案，湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团，将持有该行股份中的1.52亿股划转至湖北宏泰集团有限公司。

  划转完成后，湖北宏泰集团持有该行股份数量由13.7亿股变更为15.22亿股，仍为湖北银行第一大股东，持股占比由18%变更为19.99%；长江产业投资集团持有该行6.09亿股，占比8%，成为该行第三大股东；湖北省财政厅不再持有湖北银行股份。

  据了解，湖北银行已为上市筹备多年，最早可追溯至2015年，彼时该行年报中表示，已将上市提上议事日程，正式启动上市前期各项工作。

  去年5月10日，湖北证监局官网发布的《湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表》显示，湖北银行启动上市辅导程序，辅导机构为中信证券(19.640, -0.15, -0.76%)，意味着湖北银行正式启动上市辅导程序。

  湖北证监局官网显示，2021年10月，中信证券上传了其关于湖北银行IPO的第三期辅导工作报告，截至报告出具日，湖北银行已完成除部分失联股东外的瑕疵股权清理工作，剩余未清理瑕疵股权正在积极推进解决，该等股权占银行股本比例较低，对发行人股权清晰不构成重大影响。

  随着股权的划入，宏泰集团作为该行单一第一大股东持有19.99%股权。宏泰集团称，将在未来两年推动湖北银行上市。

  两项指标低于监管红线

  年报显示，2021年湖北银行总资产、存贷款增加额处于较好水平，但营收同比下降1.9%。

  数据来源：湖北银行2021年报

  湖北银行的营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入和投资净收益构成。

  湖北银行主营业务构成

  数据来源：湖北银行2021年年报

  年报显示，该行利息净收入去年为6.6亿元，同比下降7.23亿，降幅10.36%。银行分析师吴洪君认为，“银行业主要的业务以及利润来源于存贷款之间的利息差，湖北银行利息净收入同比超10%的下降幅度，或将对未来经营状况带来不确定性。”

  此外，作为体现银行竞争力的重要指标，湖北银行去年手续费及佣金净收入为0.99亿元，较2020年减少 0.89 亿元，降幅达47.5%。

  不过，该行的投资净收益明显增长，由2020年的2.52亿上升至2021年的12亿元，增幅376%。

  引起市场关注的是，根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行资产利润率应不低于0.6%，而2020年和2021年，湖北银行的资产利润率分别为0.55%和0.54%，低于监管部门的的最低要求。

  同时，该行净资产收益率（资本利润率）分别为6.08%和6.51%，均低于监管要求的11%。

  行业分析师郝瑞表示，净资产收益率则反映股东权益的收益水平，是公司运用自有资本的效率指标，指标值越高，收益越高。

  此外，该行的核心一级资本充足率和一级资本充足率较2020年末有所下降，资本存在一定压力。

  湖北银行重点数据

  数据来源：湖北银行2021年报

  “靠档计息”复现？

  近日，有媒体注意到，与“靠档计息”打擦边球的智能存款产品在湖北银行官网出现。

  据产品介绍，“日盈存”产品1000元起存，每笔存款按存入日的各项利率计算收益。利息收益在“日盈存”账户每笔款项支取或最长存期当日计算，并直接转入电子账户，转入电子账户的利息继续享有活期存款利息收益。

  具体来看，存期在1至7天内，年利率为1.10%；存期大于或等于7天且小于3个月，年利率为1.77%；存期大于或等于3个月且小于6个月，年利率为1.83%；存期大于或等于6个月，年利率为2.05%。

  “日盈存”产品介绍

数据来源：湖北银行官网

  据有关媒体报道，当询问产品性质时，湖北银行客服明确回复：“‘日盈存’为靠档计息产品。”

  据悉， “靠档计息”“周期付息”产品已被央行明确定为“不规范存款创新产品”。

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