摘要：继表态减费让利决心后，多家银行于近日相继公布ATM跨行取现手续费调整计划。7月25日，据北京商报记者不完全统计，截至目前已有包括中国银行、邮储银行、工商银行等在内的22家银行纷纷表示暂免、降低或优惠部分跨行ATM取现手续费。对此，分析人士指出，降低ATM跨行取现手续费会影响银行的中间收入，但对于降低小微企业、个体工商户和老百姓负担是及时和必要的，不过由于手续费由银行自主定价，是否下调、下调幅度大小也有所差异。

  六大行带头

  7月19日，中国银行发布减免ATM跨行取现手续费公告，该行表示，于7月25日对长城借记卡取现手续费进行调整，跨行同城、跨行异地ATM取现最高收费3.5元/笔，并暂行免收上述手续费，恢复时间另行公告。

  北京商报记者注意到，中国银行在同城跨行、异地跨行ATM取现费用上均做出了调整。此前，该行同城跨行ATM取现费用为4元/笔，异地跨行ATM取现费用为4元/笔+交易金额的0.5%，最高50元/笔。

  据了解，ATM跨行取款分为同城跨行和异地跨行。根据中国银行业协会、中国支付清算协会日前联合发布的《关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的倡议书》（以下简称《倡议书》）鼓励各银行和清算机构同城ATM跨行取现手续费标准下调至每笔不超过3.5元；取消异地跨行取现手续费按取款金额一定比例收取的变动费用，固定费用与同城业务标准一致。

  《倡议书》发布后多家银行均表态减费让利，并于近日发布具体ATM跨行取现手续费调整公告。北京商报记者注意到，除中国银行外，邮储银行、工商银行、农业银行、建设银行和交通银行也于7月23日纷纷宣布调整费用，拟将借记卡境内跨行ATM取款，同城跨行、异地跨行取款手续费均下调至3.5元/笔，并自7月25日起，暂免收借记卡境内跨行ATM取款手续费。

  据北京商报记者此前调查，ATM跨行取现一般会收取每笔2元至54元不等的手续费。银保监会估算，《倡议书》实施后，ATM跨行取现手续费显著降低，同城业务降幅达10%以上，大额异地业务降幅达80%以上。初步测算，预计减费让利规模约为每年40亿元。值得关注的是，中国银联也已宣布自7月25日起，面向成员机构降低ATM跨行取现网络服务费，切实降低成员机构运营成本。

  在看懂研究院高级研究员卜振兴看来，各大银行此次下调ATM跨行取现费用主要是为响应政策号召，进一步降低融资成本和各类服务附加性收费。

  多家中小银行降价

  国有大行表态暂免手续费的同时，股份制银行、城商行、农商行对于ATM跨行取现手续费也进行了调整，但调整幅度不尽相同。据北京商报记者不完全统计，除国有大行外，中信银行、平安银行、光大银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、宁波银行、苏州银行、厦门银行齐鲁银行、青岛农商行也相继降低或部分优惠了跨行ATM取现手续费。

  整体来看，有的银行免收了一定笔数的ATM跨行取现手续费，并将服务价格下调至3.5元/笔。例如，广发银行在公告中指出，跨行ATM取款每月前3笔免收手续费，从第4笔开始按3.5元/笔收取。而渤海银行客服人员在接受北京商报记者采访时表示，该行自7月20日降低了借记卡ATM同城、异地跨行手续费，跨行取款前3笔减免手续费，从第4笔开始均按3.5元/笔收取，而此前收费标准是同城4元/笔，异地10元/笔。

  浦发银行客服方面表示，该行已对ATM境内跨行取现手续费做出调整，同城、异地跨行取现均是3.5元/笔。同时，该行对农民工银行卡（农信社取现）提供优惠服务，按取现金额的0.5%计收手续费，每笔最低1元、最高3.5元。

  有的银行则将费用调整为3.5元/笔以下。北京商报记者梳理发现，华夏银行、苏州银行、青岛农商行境内ATM跨行取现手续费均为2元/笔。浙商银行也于7月23日将境内跨行ATM手续费统一调至2元/笔。据该行客服人员介绍，此前跨行取现为2元/笔，异地跨行还要按交易金额的0.5%加收异地取现手续费，最低是1元/笔，最高是20元/笔。此次调整后，自7月25日起截至12月31日，该行普通银行卡每个月的前5笔取现交易还将免收手续费。

  厦门银行将ATM境内跨行取款降至3.3元/笔，并进行分地区优惠，厦门地区白银、黄金、白金客户全免，其他客户每月每卡前5笔免费，超出部分按3.3元/笔收费；而福州、泉州、重庆、漳州、南平、莆田、宁德、三明、龙岩地区持卡客户全免。民生银行则采取普通客户同城跨行2元/笔、异地跨行3元/笔的收费标准。

  不同银行之间手续费的下调力度为何会有所差异？招联金融首席研究员董希淼表示，ATM取现手续费由银行自主定价，各家银行根据自身情况，是否下调和下调幅度大小都可能不同。卜振兴进一步指出，下调幅度会受政策和银行客户规模等因素的影响。

  激发中间业务活力

  ATM跨行取现手续费作为银行收入的组成部分，下调对于银行来说意味着什么？董希淼认为，降低手续费收入会影响银行的中间业务收入。

  中间业务是指不构成商业银行表内资产与负债、形成银行非利息收入的业务。“2017年以来我国商业银行中间业务收入增长开始放缓”，董希淼分析，其中的原因之一就是银行主动减免收费，如多数银行取消了网上银行和手机银行异地跨行转账手续费，减轻了企业和个人负担。

  不过，董希淼认为，市场不必神化中间业务、过度强调银行中间业务收入占比，进而将占比提升作为衡量收入结构和业务转型的核心指标。他表示，当前，在经济恢复的态势还不十分稳固、部分小微企业生产经营仍然较为困难的情况下，6月18日国务院常务会议强调继续支持小微企业、个体工商户，并主要从支付结算环节继续引导金融机构减费，降低小微企业、个体工商户和老百姓负担是及时和必要的，有助于稳定市场主体的信心和预期，进一步巩固前期政策的效果，为实体经济做贡献。

  卜振兴也认为，降低ATM跨行取现手续费银行的收入会有所减少，但是影响相对较小，同时银行客户会产生一定的流动，资金流动也会更加便捷。

  在政策的号召之下，多家银行已下调ATM跨行取现手续费，但部分银行此前虽已表态，但目前还未出台具体的调整计划。卜振兴认为，未来ATM跨行手续费下调是大势所趋。对于中小行而言，可以通过提升服务客户的能力、提升服务客户的效率、设计多样化的产品以及提供更加稳健安全的收益来缓解降费可能带来的压力。

  “对银行而言，应逐步调整中间业务结构，将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。”董希淼建议道。

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