摘要：针对信贷资金违规流入楼市，监管再次重拳出击。据记者统计，7月27日及28日，上海银保监局对“流动资金贷款违规流入房地产市场”“个人消费贷款违规用于购房”的违法违规行为一连开出19张罚单（以发布时间为准），涉及多家国有大行、股份行的分支机构及相关责任人，合计罚款超过千万元。

  可以看到的是，今年以来多地严控楼市，限购、限售等相关“打补丁”的调控政策陆续出台，同时监管方面也严查经营贷、消费贷等资金违规“输血”房地产。银保监会在近期召开的年中工作座谈会上表示，要严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。

  贷款违规流入房产市场

  针对信贷资金违规流入楼市，上海银保监局在7月27日及28日两天披露了19张罚单，涉及多家国有大行、股份行的分支机构及相关责任人，处罚所依据的违法违规事实主要集中在2019年末。

  这当中，建行相关分支机构领到5张罚单。

  具体来看，建行上海自贸试验区分行因2019年12月部分流动资金贷款违规流入房地产市场，被责令改正并处罚款200万元。

  建行上海浦东分行的违法违规事实包括：2017年4月至6月，该分行以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款；2019年6月，该分行个人消费贷款违规用于购房；2019年6月，该分行个人消费贷款违规流入股市。上海银保监局对该分行责令改正并处罚款110万元。

  建行上海第一支行因2019年3月某个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、2019年7月部分个人消费贷款违规用于购房，被责令改正并处罚款50万元。

  建行上海松江支行、上海黄浦支行均因2019年7月某个人消费贷款违规用于购房，分别被处以罚款30万元、20万元。

  此外，农行自贸区分行被罚150万元、工行上海自贸试验区分行被罚150万元、招行上海分行被罚100万元、中行上海市浦东开发区支行被罚50万元、交行上海自贸试验区分行被罚50万元、上海农商行浦东分行被罚50万元，上海外高桥(13.410, -0.13, -0.96%)集团财务有限公司被罚50万元，上述机构的违法违规事实均是“2019年12月，部分流动资金贷款违规流入房地产市场”。同时，相关责任人均被处以警告。

  除了上述19张针对经营贷、消费贷违规流入房地产市场作出的处罚单，上海银保监局另外披露的5张涉房贷款违规的罚单显示，建行上海闵行支行“2013年3月发放房地产贷款严重违反审慎经营规则”、建行上海虹口支行“2017年8月至2018年3月向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资”、建行上海第四支行“2017年8月至2018年2月未根据房地产项目的实际进度和资金需求发放贷款”、建行上海嘉定支行“2019年6月至7月发放不符合条件的房地产并购贷款”，分别被责令改正并处罚款50万元。同时，建行嘉定支行相关责任人被处以警告。

  房地产贷款增速下降

  今年以来，多地严控楼市，限购、限售等相关“打补丁”的调控政策陆续出台。以上海近期新政为例，自今年7月24日起，上海楼市限购政策再度加码，通过赠与方式转让住房的，在住房限购政策执行中，该住房自转移登记之日起5年内仍记入赠与人拥有住房套数。这使得炒房客利用住房赠与变相规避限购政策的方式不再奏效。

  另据记者了解，当前上海部分银行首套房贷利率从4.65%上调至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%，且房贷额度较为紧张，放款需要排队。

  与此同时，监管方面也在全面围剿经营贷、消费贷等资金违规流入楼市。今年6月1日，银保监会统信部副主任刘忠瑞在新闻发布会上介绍，按照银保监会统一工作部署，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查。

  排查中发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

  银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。

  据银保监会数据，6月末，房地产贷款同比增长9.8%，增速创8年来新低。

  在近期召开的年中工作座谈会上，银保监会也强调，要严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。

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