一、推动完善现代中央银行制度
十九届四中全会提出:“建设现代中央银行制度,完善基础货币投放机制,健全基准利率和市场化利率体系。”作为金融体系的核心监管机构,“十四五”期间将全面推动现代中央银行制度建设。
进一步完善对流动性投放机制的改革。综合运用法定存款准备金率、再贷款、再贴现和各类借贷便利管理流动性,同时对一级交易商制度、合格抵押品范围等进行动态优化,强化结构性货币政策工具创新及使用,探索直接向中小金融机构投放流动性的渠道;设立更加合理的激励相容机制,鼓励金融机构扩大对中小企业的资金支持,增强中小企业融资可能性,不断改善企业融资环境,降低利率成本。
打造更加可信的利率体系。进一步弱化对数量型工具的使用,将货币供应量、社会融资规模作为监测指标,在基准利率建设、疏通利率传导机制上不断推进,理顺政策利率、基准利率、市场利率、最终利率的利率体系,推出更多与DR007挂钩的金融产品,将其打造为市场认可的基准利率。同时要继续深化对LPR的改革,提高贷款定价的市场化水平,全面推进数量型向价格型调控框架的转型。
健全国债收益率曲线,完善金融市场定价基准。加大财政货币政策的协同,适时启动现券买卖提高国债交易活跃度,增大债券市场开放力度优化投资者结构,在适度改革财税体制基础上,合理化国债发行的规模和期限结构,形成更加连续、可信的国债收益率曲线,为金融市场各类产品提供更加准确的定价基准。
二、优化金融监管架构设计
加快推动金融监管体制改革。在“一委一行两会”监管架构上,持续推动功能性监管,更好适应混业经营的时代背景,实现跨产品、跨机构、跨市场监管,积极推动主动监管、联合监管、动态监管,全面摸排监管盲区和监管空白。
推动微观合规和宏观审慎相融合。做好对个体金融机构监管和总体监管之间的平衡,优化逆周期调控框架的机制设计,做好对系统性重要金融机构的监管工作,更好发挥其稳定市场的作用。同时考虑出台问题银行处置办法,制定从接管、重组到退出等一系列流程的处置安排,发挥好存款保险条例的作用,鼓励银行内部的兼并重组及各类收购活动,优化行业结构,降低行业风险。
提高对金融机构经营合规的重视。加强对金融机构违法违规的处置力度,敦促金融机构树立合规经营的理念,杜绝违法违规经营行为。在业务合规、产品合规、流程合规方面做出更多努力,实现风险管理的全链条覆盖。对股权结构、同业业务、员工行为等进行全面查摆,摸排风险点,积极规范经营,防范业务风险。同时,要有更加合理的责任追究机制,从严问责,加大对管理人员、各类业务人员或后台人员违法违规行为的处置力度,强化制度体系建设,补全制度短板,避免从内部出现风险。
三、大力推动资本市场建设
创新居五大发展理念之首,十九届五中全会公报提出,坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。要实施创新发展,就离不开直接融资的大发展。
全面推广注册制改革,优化资产定价效率。坚持“摸着石头过河”,在总结科创板和创业板注册制改革基础上,积累经验和纠错机制,适时启动股票市场的注册制推广,不断优化一级市场定价机制。
加紧推动制度建设,提高上市公司质量。逐步建立多元化的上市公司评价体系,持续完善上市公司内部治理机制和外部监管机制,推动发行制度改革,设立合理、可行的退市制度,实现真正的“优胜劣汰”,令市场实现动态出清。
推动财富管理和融资功能并重。在强调融资功能的同时,对股市财富管理功能要更加重视,提高股市财富创造能力,为投资者提供合理的投资回报,强化投资者信心,共享资本市场发展红利。
四、高度重视金融科技发展
考虑将金融科技发展纳入国家战略新兴产业。金融科技已成为全球竞争的重点领域,主要国家将围绕金融科技领域展开长期竞争。建议将金融科技产业作为国家战略新兴产业,突出金融科技在未来发展中重要作用,制定相应的产业发展规划和针对性的政策措施。
实行牌照管理制度。金融科技风险存在隐蔽性强、不易察觉的特征,为避免行业出现无序竞争,必须要按照金融业管理的办法和要求,针对金融科技推出牌照管理制度,只有获取相应牌照才能够从事相关业务,并接受监管。
出台针对性监管条例,推动监管科技应用。传统监管条例和办法无法有效对金融科技风险进行识别监控,需要出台针对性的法律,并综合运用金融科技各类底层技术,积极推广监管科技试点,有效监督金融科技在发展过程中可能产生的各类风险,同时要掌握好监管节奏,张弛有度,保护合理的金融科技创新。
五、继续加大对外开放力度
坚定推动金融开放,加大对外开放力度。进一步出台针对金融开放的细则和指引,更好推动各类政策落地,吸引资质条件好、看好中国长期发展的金融企业或者外部资本进入,引入外部机制有序推动行业竞争,提高行业经营效率,更好服务我国经济的高质量发展。
推动建设高水平金融开放新体制。全面落实负面清单管理制度,实现系统性、制度性开放,不断完善对外开放产品体系,包括股票市场、债券市场、商品期货市场等,同步推进QFII和RQFII新修订办法尽快落地执行,提高人民币资产吸引力,助力人民币国际化。
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