“断卡行动”不放松 银行卡风险监控趋严 异地用卡也可能被冻结

      为防范电信诈骗、反洗钱风险，海南省加大了“断卡行动”力度。

  多位持卡人称，其持有的银行储蓄卡被冻结，只能存款不能取款，且线上交易受到了限制。记者联系了海南的多家银行，发现此类现象在海南较为普遍，实际为“断卡行动”的延续。归纳发现，该现象涉及的开户银行类型丰富，但国有大行居多，冻卡原因较为多样，余额较低、信息不全、异地用卡也成了冻卡重灾区。

  大面积被冻结

  “我在海南三亚办的工行卡突然就不能用了，只能转账进去，钱取不出来。”

  身在陕西西安的王先生表示，他此前在海南三亚办理的工商银行储蓄卡被封控，如果不解封，他只能在柜面办理取款业务，线上也只能存款，消费、转账、取款业务将被停用。出于对防疫政策的担忧，他只能先按兵不动，暂不使用这张银行卡。

  湖南省的李先生处境似乎更尴尬。

  因办理了某银行的贷款，李先生在银行卡被封控后不得不多次往返湖南海南之间，“上周提交的资料这周又得提交一次，两地往返成本好几千，因为还贷，不马上解冻还不行。”李先生表示，由于湖南当地的网点不受理其银行卡解冻业务，他已经多次向公司请假去海南解封。

  海南银行的工作人员告诉记者：“余额一万以下的不常用账户都会被限制，半年以上无交易也可能被冻结。”

  “现在出现这种问题的人特别多，我们内部很多工作人员办的其他银行的银行卡也被封控了。”7月11日，包含工商银行、建设银行、邮储银行、农业银行在内的多个国有大行的工作人员也向记者表示，自“断卡行动”以来，海南收紧了银行卡管控政策，对银行卡数据进行了多轮筛查，因此出现了大面积的银行卡被封现象。

  值得庆幸的是，并非所有银行都需要到开户行办理解封。对于国有大行、股份行来讲，其业务遍布全国，部分地区的支行支持客户办理解封业务。据相关工作人员介绍，在确定冻卡原因后，该地区支行可将信息与开户行同步，为客户办理解封。

  但在城商行、农信社办理储蓄卡，异地使用却遭冻结的客户就没那么幸运了。

  有在海南农信社办卡作生活费、学费使用，在外地求学的学生就陷入了这样的困境。由于农信社在求学地没有网点，他只能让家人先去海南当地的银行柜面将资金取出来，另寻途径。

  严厉打击

  “邮政银行封了我的卡，要我写清楚每一笔钱的理由，两三年前的事情，哪里记得住？我说那我就销卡吧，结果银行和我说：得解封以后才能销卡。”讲起自己的解封经历，赵先生哭笑不得。

  自2020年10月“断卡”行动以来，为防范电信诈骗、反洗钱，银行收紧了风控措施，加强了对出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的管控，同时着手清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”，严格了开卡审核。

  另有一些持卡人则表示，即使在银行柜台办理了解封，银行卡额度也可能受到影响，“除非是拿着工作证明或营业执照去，不然像学生、自由职业者这种，无法提供上述资料的，都会被限制额度。”

  许多银行严格了开卡审核，为保证开卡人信息的真实性，加强了对个人信息、工作信息、居住信息等材料的审核，且在开卡后会进行回访以确认卡片为本人正常使用，从而降低银行卡不当用途可能带来的风险。

  此次将部分卡片进行限额，实际也为银行根据客户名下的账户历史交易习惯为其匹配相应的额度。

  而从公安部门公布的成果也可以看出，海南省此次断卡行动力度相对较大。如文昌市公安局通过集中收网行动，截至6月22日共抓获犯罪嫌疑人121人，扣押涉案银行卡100余张、手机50余部，破获案件98起，涉案资金流水达2.5亿元；临高县公安局打击临高境内出租、出借、出售个人银行账号(卡)违法犯罪活动，抓获了违法犯罪嫌疑人137人，破案58宗，涉及银行卡流水1亿余元。

  什么情况会被冻卡？

  据记者不完全统计，银行卡被冻卡主要有以下几种情况：连续多次输错查询密码；连续6个月及以上无交易记录；大笔资金进账后快速转出，疑似洗钱；多次凌晨消费，疑似赌博；多次整数金额线上扫码支付，疑似线上赌博下注；各平台频繁倒账，如微信里的钱转到银行卡后随即转到支付宝，或者支付宝里的钱转到银行卡后立刻转到微信里；虚拟货币交易；风险交易的关联方等。

  除此之外，通过与银行工作人员沟通，记者发现，本轮断卡行动除上述重点打击的网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪行为外，异地用卡、频繁交易、信息不全、持卡过多等也成为本轮银行卡封控的重灾区。

  而如果出现被冻卡现象，持卡人可持身份证及相关银行卡到银行柜面查询冻卡原因，如果不涉及违法犯罪现象，可进行解封。但需注意的是，线上无法解锁，且部分银行仅支持开户行进行解锁，建议持卡人到网点办理前先通过电话进行咨询。

  此外，银行工作人员提醒，出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，也涉及违法犯罪，有隐藏风险，一旦被公安机关认定，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。