摘要：2020年1-11月保险业罚款情况：①共收到1，593张罚单，罚款总额2.22亿；②财险公司仍是处罚“重灾区”，“老三家”被罚机构均超10家；③车险综改后大地财产新疆分公司已被停商车新业务3个月。

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  11月罚款：总额2，481万

  2家机构停新，1人撤销任职

  前10个月保险业的罚款情况，“13精”之前已经发文单独分析过。

  今天，我们主要说下，11月份保险业的罚款情况~

  1． 财险是“重灾区”：“老三家”被罚分支机构均超10家！

  据“13精”不完全统计，2020年11月，银保监会系统共开出172张罚单，总罚款2，481万元，较上月环比增长近千万。

  ①32家保险公司，被罚2126万，占行业罚款总额的86%。

  ②20家中介机构，被罚354万，占行业罚款总额的14%。

  财险公司被罚金额最高，依旧是罚款的重灾区，而且，老三家的多个分支机构被处罚，详情见本文第二部分。

  2． 2家停新，1人撤职：大地新疆分公司，被停商车新业务3个月~

  从9月19日车险综合改革开始施行，至今已经过去了2个多月。

  为了保证综改“降价、增保、提质”能够顺利实现，银保监会相继召开了4次车险综改座谈会，时刻关注市场变化。

  根据目前了解的情况，车险市场乱象又“抬头”的迹象，比如用驾意险套费，用高风险业务拼凑自主定价系数，增值服务条款使用无序等．．．

  详情参见《不顾亏损抢市场，停全国车险业务！银保监会再开座谈会，点综改后车险市场乱象~》

  在近期的座谈会上，监管也表示已经有一家公司被停商车新业务3个月，这家公司就是大地财产新疆分公司。

  ①车险综改后，首家被停商车新业务的公司：大地财产新疆分公司

  至于，大地新疆分公司为何被停新，还是与虚列费用、支付超标准手续费有关。

  其实，近年来财险公司为了抢市场，各种藏费用的方式层出不穷，之前我们也分析过，通过其他公司代开发票，咨询费、服务费等现象也很普遍，详情参见上图。

  ②费率超报备约300%！太保人寿镇江中支高管被撤职~

  太保人寿镇江中支的高管被撤职，是因为某款意外险的保费达5500元，是向监管报备费率的298.91%。

  其实，无论是前文的虚开发票，还是超费率使用条款，背后都是与费用相关~

  对于保险公司来讲，合规与规模之间的关系，总是难以平衡~

  但是，近年来被采取停新、撤销高管任职等监管措施的公司越来越多，罚款已经不是监管的唯一手段，险企还需提高合规意识~

  3． 下沉式监管，问责到人！

  银保监会成立后，对保险业的监管层级，也从原来的“会-局”两层，延伸至“会-局-分局”三层。

  从上图可以看到，监管分局开出的罚单，无论是金额还是单数都占了近半数。也就是说，监管分局对行业的监管力度在逐渐加大。

  这一点，“13精”也一直有强调，近来监管层级下探，监管力度更大、更细，监管分局直接对三四级机构开出大额罚单的现象时有发生。

  因此，险企一定要加强对自身机构的纵深管理力度。

  此外，银保监会一直在提“监管到人”，对于险企的违规行为，不仅要处罚保险公司，还要对相关责任人问责。

  从近年的罚款情况，可以看到对责任人的罚款和人司并罚的罚款金额，已经大幅超过单独处罚险企的罚款。

  保险从业人员们，一定要提升合规意识。

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  11月险企罚款

  “老三家”被罚机构，均超10家

  1． 15家财险公司：61个分支机构，被罚1410万

  为了各家险企，清晰的看到公司的处罚情况，小编已经将罚款的维度细化到省分-中支-支公司的层级，大家可以对照下图查找。

  ①“老三家”被罚分支机构，均超10家！

  以前，保险业监管只有会-局两个层级，相对来讲，对三级机构的处罚没有这么多。

  但是，随着监管下沉处罚更细，对于一个公司省级分公司的检查，可能会牵扯三到四级机构。

  所以，大家从上图可以看到，平安的两个四级机构被罚金额就超50万，人保浙江分公司被罚，涉及多个中支和支公司。

  本来，从罚款金额的角度看，财险公司已经是保险业罚款的重灾区。

  然而，如果从被罚机构的角度看，“老三家”仅一个月的时间，就有10多家机构被罚，更是说明当前的严监管力度更大更细。

  ②财险公司是罚款重灾区，仍旧与费用相关！

  从处罚原因看，因为编制虚假材料、虚构中介业务、虚列费用等三大问题，被处罚的金额就高达1138万，占了罚款总额的80%！

  也就是说，11月财险公司被罚1400万之多，成为险企处罚的重灾区，还是与车险市场乱象，和虚构费用等问题密切相关！

  2． 17家寿险公司：被罚702万

  寿险公司最大的罚单，是富德生命的山东临沂中支，被罚85万！

  富德生命山东分公司，济宁、聊城、临沂中支相继被罚，总额超150万！

  上个月，富德生命的山东济宁中支才被罚52万，这个月临沂中支又被罚85万，2个月间山东分公司已经有三个中支被罚~

  至于处罚原因，一是与虚列费用，采购物品给予客户额外利益有关，二是宣传方面，存在唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的情况，详情参见上图。

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  11月中介罚款

  20家机构，被罚354万

  与上个月不同，11月被处罚最多的是经纪公司，主要是因为永达理三个省分被罚，合计罚款总额达88.5万。

  上海分公司，是因存在欺骗保险人和投保人的行为、给予投保人保险合同以外的利益，被罚59万。

  江苏分公司，是因为未设立佣金独立账户，客户告知书不规范和基于合同以外利益等问题，被罚12万。

  至于经纪公司的给予客户合同外利益，不少是采取送客户去旅游等方式，从上图的处罚原因可以窥见一二。

  闲话

  往往，大家看罚款，可能更关注谁家罚款多，就过去了~

  其实，我们分析罚款，是要从中找到行业的违规痛点，去避免这些问题。

  虽说，保险业的违规问题，大多都与费用有关，但是，随着市场的变化，具体的违规行为还是会有些差异。