摘要：“原油宝”产品风险事件迎来监管的“一锤定音”。中国银保监会官网12月5日发布公告称，依法查处中国银行“原油宝”产品风险事件，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元，对相关负责人也给予警告并处罚款，并暂停中国银行相关业务、相关分支机构准入事项。中国银行昨日通过公告回应称，将认真落实相关监管措施，全面开展风险排查。

  中国银行“原油宝”事件发生后，银保监会第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。

  那么，中国银行“原油宝”产品风险事件背后，究竟暴露出哪些违法违规行为呢？银保监会列出以下四点：

  一是产品管理不规范。包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎。包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷，未按要求及时整改等；三是内控管理不健全。包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规。包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

  对此，银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

  除依法实施行政处罚外，银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位。同时，责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。银保监会表示，将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。

  对于监管开出的罚单，中国银行昨日通过公告回应称：“本行高度重视监管部门的行政处罚决定，认真落实相关监管措施，全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，对有关责任人依法依规严肃问责。本行将进一步提高业务经营的专业性和审慎性，以优质的金融服务、良好的发展成果回报客户、股东及社会各界的关心和支持。”

  银保监会相关负责人表示，将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。