摘要：证监会近日发布消息称，按法定程序核准了浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（简称瑞丰银行）的首发申请。这意味着浙江省将要迎来首家上市农商行。资料显示，截至2020年末，瑞丰银行总资产为1295.16亿元，同比增长17.83%。2020年，该行实现营业收入30.09亿元，同比增长5.19%；归属于母公司股东的净利润为11.05亿元，同比增长6.40%。

  作为支持中小微企业的金融主力军，中小银行的资本补充问题愈发受到关注。记者注意到，近年来区域性中小银行IPO、定增、优先股、可转债等资本补充工具轮番上阵，监管层面也陆续出台多项鼓励与创新政策。

  去年末资产总额1295亿

  今年1月7日，瑞丰银行首发事项获证监会审核通过，成为2021年度首家过会的银行，时隔仅四个月，该行便顺利拿下IPO批文。

  根据证监会2018年1月更新的瑞丰银行首次公开发行招股说明书，该行拟登陆上交所，此次IPO计划发行股份数量不低于1.51亿股，且不超过4.53亿股，发行后总股本不超过18.11亿股，主承销商为中信建投(26.800, 0.25, 0.94%)。发行募集资金在扣除相关发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。

  瑞丰银行官网显示，该行前身为绍兴县信用联社，2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行，2011年改制为浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，是浙江省首批成立的农商行。该行注册资本13.58亿元，员工2092人，总部设20个管理部，辖内拥有26家支行和79家分理处，共计105家网点，分布于绍兴柯桥区、越城区和义乌市，并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。

  绍兴市柯桥区地方经济较为发达，民营经济活跃，为瑞丰银行业务发展提供了较好的外部环境。该行在当地拥有广泛的营销网络，存贷业务在金融同业中较有优势，随着主营业务稳步发展，营业收入和净利润持续增长。

  2020年，瑞丰银行实现营业收入30.09亿元，同比增长5.19%，其中利息净收入依然是该行营收的主要组成部分，报告期内该行利息净收入29.82亿元，同比增长11.63%。同期该行实现归属于母公司股东的净利润为11.05亿元，同比增长6.40%。

  截至2020年末，瑞丰银行总资产为1295.16亿元，同比增长17.83%。记者注意到，该行贷款业务、尤其是个人贷款增幅明显。2020年末，该行贷款总额766.29亿元，同比增长20.02%，其中个人贷款479.11亿元，同比大增31.47%。可以看出的是，住房按揭贷款、个人经营贷款等零售贷款的投放加码是该行贷款高增的主要推动力。

  资产质量方面，截至2020年末，瑞丰银行的不良贷款率为1.32%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率为234.41%，同比下降9.43个百分点。

  资本充足率方面，2020年末该行资本充足率为18.25%，一级资本充足率为14.67%，核心一级资本充足率为14.66%，均高于监管要求。

  股权结构方面，瑞丰银行的国有股东绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司（持股比例7.47%）、绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司（持股比例1.53%），实际控制人均为绍兴市柯桥区国有资产投资经营有限公司，其合计持有该行9%的股份。此外，浙江华天实业有限公司、浙江勤业建工集团有限公司、浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司、绍兴安途汽车转向悬架有限公司、浙江上虞农村商业银行股份有限公司分别持有该行4.5%的股权。

  中小银行花式“补血”

  目前，A股上市银行中共有8家农商行，其中江苏省的农商行占据6席，数量最多。最近一家A股上市的农商行是重庆农商行，在2019年10月底顺利回A后，成为全国第一家实现A+H股上市农商行。

  记者注意到，近来银行IPO频现进展，去年11月上海农商行首发过会，近期齐鲁银行、瑞丰银行获得IPO批文。除了这三家银行，目前还有13家银行排队IPO，其中8家为农商行，审核状态均为预披露更新。

  根据证监会最新披露信息，除齐鲁银行以及已通过发审会的浙江绍兴瑞丰农村商业银行、上海农商行，目前共计有13家银行排队IPO，审核状态大部分为预披露更新。

  需要注意的是，在去年疫情冲击下银行业整体盈利承压，这也导致银行内源性资本补充渠道受到压制，因此银行业尤其是中小银行对“补血”的需求显得更为迫切。以A股上市银行来看，去年过半数银行资本充足率较2019年有所下滑，且以中小银行居多。

  而由于IPO发行门槛较高、审核周期较长，对于大部分区域性银行而言，二级资本债、永续债是补充外源资本的最重要渠道。与此同时，定增、优先股、可转债等资本补充工具轮番上阵。监管层面也陆续出台多项鼓励与创新政策，例如发行地方专项债支持中小银行补充资本、发行转股型资本债券等。

  银保监会在2021年工作会议上表示，支持中小银行多渠道补充资本金，继续推动发行地方政府专项债补充资本。政府工作报告也提到，“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”。

  此外，6月底前中小银行资本补充有望迎来新政策。3月25日，国务院发布关于落实《政府工作报告》重点工作分工的意见，当中明确“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”，银保监会、财政部、人民银行等按职责分工负责，6月底前出台相关政策，年内持续推进。

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